カードローンでお金を借りるとき、ほとんどの人は「家族や職場に内緒で利用したい」というのがホンネではないでしょうか。
カードローン審査時に在籍確認の電話がかかってくると、職場にカードローンの利用がバレることもあります。
「カードローンの利用がまわりにバレると、家族には余計な心配をかけてしまいますし、職場なら信用を失ってしまうこともあるでしょう。
そこで本記事は、消費者金融と銀行カードローンを中心に、在籍確認の電話がない借入先を徹底解説します。
公式サイトのQ&Aで不明な点は、当サイト独自で問い合わせていますので、ぜひ参考にしてください。
カードローン在籍確認なしで借りられる消費者金融を徹底的に調査！
在籍確認の流れについては後ほど詳しく解説しますが、どのカードローンでも、在籍確認そのものをスルーするのは不可能です。
なぜならカードローンの審査では、利用者の返済能力を確認する一環で、電話か書類での在職確認が義務づけられているからです。
ただし、カードローンによっては「電話での在籍確認」をしないケースがあります。
職場に在籍確認の電話さえかかってこなければ、同僚にカードローンの利用を疑われることもないでしょう。
まずは、消費者金融のカードローンを中心に、在籍確認の電話の有無について詳しく見ていくことにします。
プロミスは原則在籍確認の電話なし
内緒で消費者金融カードローンを利用したいなら、プロミスがオススメです。
プロミスは、利用者のプライバシー確保のため、以下のような配慮をしてくれています。
- 在籍確認については、原則職場への電話なしで対応してくれる
- アプリローンを利用すれば、郵送のやり取りなしで必要書類を提出できる
- カードレス＆WEB明細で利用できるため、利用中も郵送物がない
ちなみに、公式サイトでは在籍確認に関する明確な記述がなかったため、今回筆者にてプロミスに直接問い合わせをしてみました。
回答は以下のとおりで、「原則職場への電話はしない」との返答が返ってきています。
- メールで在籍確認の有無を問い合わせ
-
このたびはご連絡をいただきまして誠にありがとうございます。弊社では、新規申込の手続きを進めるうえで、原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いませんが、審査の結果によりお電話による確認が必要となる場合がございます。※お勤め先へのお電話につきましては、担当者個人名にてお電話をさせていただき、プロミス名はお伝えいたしません。なお、お勤め状況の確認につきまして、特別なご事情やご要望がございます場合は、お電話にてご相談を承ります。
プロミスの利用条件
| 利用できる人の条件 | ・18歳～69歳で本人に安定した収入があること |
| 内緒で利用できるレベル （★5点で満点） | |
| 金利（実質年率） | 4.5％～17.8％ |
| 限度額 | 最高500万円 |
| 郵送物 | ・カード郵送回避可 ・WEB明細 |
アコムは書類提出すれば在籍確認の電話なし
アコムも、公式サイトだけでは在籍確認に関する情報が乏しかったため、当サイト独自で問い合わせてみました。
結果は以下のとおりで「書類を出せば電話を回避してもかまわない」との回答をもらっています。
健康保険証や収入証明書類には勤務先名が書かれていますので、「わざわざ電話しなくても確認ができる」ということなのでしょう。
カード発行をして欲しい場合でも、自動契約機でカードを受け取れば、郵送も回避できます。
- アコムのカードローン申し込みを検討しています。FAQを見てもよくわからなかったのですが、審査の際に勤務先に電話はかかってきますか？できればかけてほしくないので、書類などで確認してもらう方法ってありますか？
-
お問い合わせいただきありがとうございます。アコム株式会社です。お勤め先への在籍確認を希望されない場合、会社名が記載された健康保険証や給与明細書等を提出いただければ、在籍確認の電話に代えさせていただく場合がございます。 なお必ず、自動契約機での申し込みは来店時に、ネット申込時は申込後の返信メールに記載のフリーコールへ、担当者へ在籍確認の電話を希望されない旨をお伝えください。
アコムの利用条件
| 利用できる人の条件 | ・18歳以上（高校生を除く） ・安定した収入と返済能力を有していること ・アコムの審査基準を満たすこと |
| 内緒で利用できるレベル （★5点で満点） | |
| 金利（実質年率） | 3.0%～18.0% |
| 限度額 | 1万円～800万円 |
| 郵送物 | ・カード郵送回避可 ・WEB明細可 |
レイクALSAは在籍確認する場合あり（書類での在籍確認も可）
レイクALSAの公式サイトを見ると「原則電話確認あり」との記載があります。
ただ、よくある質問をよく見ると「電話が難しい場合は、書類の提出で代替確認も可」と書かれています。
どうしても職場への電話を避けたいなら、プロミスと同様に、収入証明書類や会社の健康保険証を用意しておくといいでしょう。（※国民健康保険はNG）
- 申込みしたときに、自宅や会社に連絡が入るのですか？
-
審査の際にご自宅やお勤め先へ確認のご連絡をおこなう場合があります。お客さまのプライバシーには十分な配慮をし、ご本人さま以外には当社の社名や「レイクALSA」という名称はお出ししません。非通知もしくは発信専用の番号で、担当者の個人名にてお電話をおかけしていますので、ご安心ください。お電話でのご連絡の際、男性か女性かなどの担当者のご希望がありましたら、できる限り考慮します。また、お電話でのご連絡が難しい場合は、書類を提出いただくことで代替の確認とするご相談も承っておりますので、フリーダイヤル0120-09-09-09までお問合せください。
レイクALSAの利用条件
| 利用できる人の条件 | ・満20歳以上70歳以下 ・安定した収入があること |
| 内緒で利用できるレベル （★5点で満点） | |
| 金利（実質年率） | 4.5％～18.0％ |
| 限度額 | 1万円～500万円 |
| 郵送物 | ・カード郵送回避可 ・WEB明細可 |
SMBCモビットもWEB完結申込は原則電話連絡なし
SMBCモビットの申込方法には、ローン契約機やWEB申込など、さまざまな方法があります。
いくつかある申込方法のなかで、どうしても電話を避けて欲しいなら「web完結申込」がオススメです。
web完結申込なら、審査にともなう電話が本人宛と職場にもかかってきません。
ただし、web完結申込を利用する場合は、以下の条件を満たす必要があります。
- 右記いずれかの口座を持っていること（三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行）
- 全国健康保険協会発行の社会保険証を持っていること（または組合保険証）
- 本人確認書類や収入証明書類を提出できること
SMBCモビットの利用条件
| 利用できる人の条件 | ・満年齢20才～69才 ・安定した収入があること ・SMBCモビットの審査基準を満たしていること |
| 内緒で利用できるレベル （★5点で満点） | |
| 金利（実質年率） | 3.0%～18.0% |
| 限度額 | 1万円～800万円 |
| 郵送物 | ・カード郵送回避可 ・WEB明細可 |
アイフルは原則在籍確認なし
アイフルも、電話での在籍確認なしで利用できるカードローンのひとつです。
ただし、電話での確認なしで申し込めるのには例外があります。
審査の際に不審な点があると、本人や勤務先に電話がかかってくる場合もあります。
書類不備などで審査に手間どらないよう、手続きは慎重におこなうようにしましょう。
- 申込みの時に、自宅や勤務先へ確認の電話がかかってくるのですか？
-
原則として、お申込の際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
アイフルの利用条件
| 利用できる人の条件 | ・満20歳以上69歳まで ・定期的な収入と返済能力を有していること |
| 内緒で利用できるレベル （★5点で満点） | |
| 金利（実質年率） | 3.0%～18.0% |
| 限度額 | 1万円～800万円 |
| 郵送物 | ・カード郵送回避可 ・WEB明細可 |
オリックスマネーは在籍確認する場合あり※相談可能
オリックスマネーは、2022年から取り扱いがはじまった新しいカードローンです。
オリックスマネーの在籍確認については「個人名で勤務先に電話をする」と公式サイトに明記されています。
ただし、よくある質問を見ると「電話確認が難しい場合は、ご相談ください」と書かれていますので、書類での確認に切り替えてくれる可能性はあるでしょう。
- 契約するまでに、勤務先へ連絡がきますか？
-
お勤めされていることの確認のため、ご勤務先に個人名でお電話する場合がございます。※お客さまのプライバシーには十分配慮し、オペレーターの個人名にておかけしますのでご安心ください。※お電話での確認が難しい場合は、お申込後にご相談ください。
オリックスマネーの利用条件
| 利用できる人の条件 | ・日本国内に居住していること ・年齢満20歳以上69歳まで ・毎月定期収入があること |
| 内緒で利用できるレベル （★5点で満点） | |
| 金利（実質年率） | 2.9%～17.8% |
| 限度額 | 10万円～800万円 |
| 郵送物 | ・カード発行なし ・WEB明細可 |
ジェイスコアは在籍確認する場合あり※相談可能
ジェイスコアの公式サイトを見ると、在籍確認に関し「特別な事情があれば相談ください」との記載があります。
ジェイスコアは、カードレスで利用できるカードローンですので、自宅にカードが郵送されることはありません。
相談の結果、書類での在籍確認に切り替えてもらえるなら、電話もかかってきませんので職場でカードローンの利用がバレることはないでしょう。
- ◆ジェイスコア公式サイト/よくある質問より
-
審査の際に、お勤め先やご自宅へ確認の電話を差し上げる場合がございます。あらかじめご了承ください。なお、担当者の個人名でお電話するため、ご本人さま以外に当社の会社名をお伝えすることはありませんので、ご安心ください。 なお、特別なご事情がありますときは、お客さま専用フリーダイヤル（0120-976-426）へお電話をお願いします。受付時間/平日9:00-18:00 ※土曜・日曜・祝日・振替休日・年末年始を除く
ジェイスコアの利用条件
| 利用できる人の条件 | ・満20歳以上満70歳以下で国内に居住していること ・安定かつ継続した収入があること |
| 内緒で利用できるレベル （★5点で満点） | |
| 金利（実質年率） | 0.8%～15.0% |
| 限度額 | 10万円～1,000万円 |
| 郵送物 | ・カード発行なし ・WEB明細可 ・契約時の郵送物あり |
ジェイスコアは契約後の郵送物に注意
ちなみに、ジェイスコアの在籍確認と契約時の郵送物について、公式サイトから問い合わせてみました。
その結果「原則在籍確認の電話あり、郵送物あり」との回答がきています。
郵送物は簡易書留で発送されますので、もし家族に見られた場合はバレる可能性があります。
- ローンの契約を検討しています。以下2点を教えてください。
①在籍確認ありとのことですが、収入証明書類の提出などで電話確認を回避してもらうことは可能ですか？
②契約完了後になんらかの郵送物は送られてきますか？ 以上よろしくお願いいたします。 -
審査の過程におきまして、お客さま保護の観点より、収入証明書のご提出とは別に、お勤め先へ在籍確認のお電話をさせて頂く場合がございます。なお、在籍確認でお電話をさせて頂く際は、弊社担当の個人名にてご連絡させて頂きます。何卒ご理解、ご了承頂きますようお願い申し上げます。ご契約完了後に、ご登録のご自宅住所宛にリーフレットを、簡易書留・転送不要にてご郵送させて頂きます。お受け取りをお願いいたします。
銀行カードローンでも在籍確認なし内緒で借りられるケースとは？
次に、銀行カードローンのなかで電話確認なしで申し込めるところはないのか、いくつかのカードローンを見ていきましょう。
結論からいうと、銀行カードローンの場合は消費者金融とは違い、電話での在籍確認を回避するのは困難です。
ただ、利用者の信用度と相談次第では、電話での確認なしで利用できる場合もあります。
どうしても電話してほしくないなら、一度相談してみるようにしましょう。
三井住友銀行カードローンは在籍確認の電話あり
三井住友銀行カードローンは、「原則電話での在籍確認あり」となっています。
利用者のプライバシーに配慮し、在籍確認の電話は個人名でかかってきます。
法人からの電話しかかかってこないような職場で個人名の電話があると「借金でもしているの？」と疑われるケースもあるでしょう。
在籍確認の電話をかけてくるのは、なにもカードローンの審査だけではありません。
クレジットカードの審査でも、職場に電話がかかってくることもあります。
不安なら「クレジットカードを作ったから電話があるかも」と、同僚に事前に伝えておくといいでしょう。
ちなみに、三井住友銀行に口座がない人がローン契約機でもカードを受け取らない場合、カードは郵送されてきます。
そのため、家族にバレないような注意が必要です。
- ※公式サイトの申込の流れに記載
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お勤め先等へお電話にてお申込のご確認をさせていただく場合があります。また、ご連絡がとれなかった場合は、お申込を取り下げさせていただく場合もあります。
三井住友銀行カードローンの利用条件
| 利用できる人の条件 | ・申込時満20歳以上満69歳以下 ・原則安定した収入があること ・SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証が受けられること |
| 内緒で利用できるレベル （★5点で満点） | |
| 金利（実質年率） | 1.5%～14.5% |
| 限度額 | 10万円～800万円 |
| 郵送物 | ・カード郵送回避可（ローン契約機利用の場合） ・WEB明細可 |
三菱UFJ銀行バンクイックは原則在籍確認の電話あり
三菱UFJ銀行バンクイックも、審査の際に在籍確認の電話がかかってきます。
ただし、公式サイトのよくある質問を見ると「連絡する場合がある」と書かれていますので、なかには電話なしで審査が完了するケースもあるようです。
三菱UFJ銀行バンクイックも、在籍確認の電話は個人名でかけてくれます。
テレビ窓口でカードを受け取らない場合は、自宅にカードが郵送されるケースもありますので、事前に三菱UFJ銀行コールセンターに確認したほうがいいでしょう。
- 申し込みや契約時に自宅や勤務先へ確認連絡は来ますか？
-
勤務先の確認や、申込内容に間違いがないかなどを確認するために、ご自宅および勤務先へ連絡する場合があります。
三菱UFJ銀行バンクイックの利用条件
| 利用できる人の条件 | ・満20歳以上65歳未満 ・国内に居住する個人 ・アコム株式会社の保証が受けられること ・原則安定した収入があること |
| 内緒で利用できるレベル（★5点で満点） | |
| 金利（実質年率） | 1.8%～14.6% |
| 限度額 | 10万円～500万円 |
| 郵送物 | ・カード郵送回避可（テレビ窓口利用の場合） ・WEB明細可 |
りそな銀行カードローンは原則在籍確認あり
りそな銀行カードローンの在籍確認の条件は、少々厳しめです。
公式サイトを見ると「すべての申し込みに対し、個人名で電話をかける」と書かれています。
りそな銀行は、住宅ローンなどカードローン以外の融資もおこなっています。
同僚に協力を依頼する場合は、「住宅ローンを検討している」「二世帯住宅を検討している」など、適当な言い訳を伝えておくと怪しまれないでしょう。
- 審査で勤務先への電話がかかってくることはあるか？
-
お申込後、ご自宅・お勤め先に在籍確認のお電話をさせていただく場合がございます。全てのお申込みに対し、銀行名ではなく個人名にて在籍確認のご連絡を差し上げております。
りそな銀行カードローンの利用条件
| 利用できる人の条件 | ・日本国内に住んでいる個人 ・申込時の年齢が満 20 歳以上満 66 歳未満 ・継続安定した収入があること ・所定の保証会社の保証が受けられること |
| 内緒で利用できるレベル（★5点で満点） | |
| 金利（実質年率） | 3.5%～13.5% |
| 限度額 | 最高800万円 |
| 郵送物 | ・カード発行なし（キャッシュカードを利用） ・WEB明細可 ※銀行からのお知らせが届くケースあり |
セブン銀行カードローンは原則在籍確認の電話なし（審査の状況で電話あり）
セブン銀行カードローンは、銀行カードローンには珍しく「原則電話での在籍確認なし」となっています。
ただし、審査の過程で電話確認が必要と判断された場合、電話がかかってくることもありますので注意が必要です。
ちなみに、カードローンの在籍確認で電話がない銀行でも、利用途中にダイレクトメールなどの郵送物を送付してくるケースがあります。
郵送物の送付目的には、申請住所に居住しているかどうかを確認する意味も含まれています。
普段からセブン銀行と取引していない場合、家族から怪しまれることもありますので、注意が必要です。
- ローンサービスの審査にあたって、登録している電話番号や勤務先に電話連絡することはありますか。
-
原則としてご登録の電話番号および勤務先へご連絡することはありません。当社が必要と判断した場合は、勤務先に在籍されていること、ご本人さまのお申込みであることを確認するため、お客さまの勤務先、携帯電話等にお電話いたします。なお、審査結果につきましてはメールでお知らせいたします。
りそな銀行カードローンの利用条件
| 利用できる人の条件 | ・セブン銀行の口座を持っている個人 ・契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満 ・アコム株式会社の保証が受けられること ・多国籍の場合は永住者であること |
| 内緒で利用できるレベル （★5点で満点） | |
| 金利（実質年率） | 12%～15% |
| 限度額 | 10万円～300万円 |
| 郵送物 | ・カード発行回避可 ・WEB明細可 ※銀行からのお知らせが届くケースあり |
住信SBIネット銀行カードローンは番号通知で在籍確認あり
住信SBIネット銀行カードローンの在籍確認では、番号通知で確認の電話がかかってきます。
何らかの事情があり勤務先で電話対応ができなかった場合、着信履歴が残りますので「住信SBIネット銀行からの電話」が同僚に知られてしまうこともあるでしょう。
住信SBIネット銀行も、さまざまな融資をしています。
“カードローン以外のローンを検討している”など、言い訳を用意したほうがいいかもしれません。
- カードローンの申込みをした場合、勤務先に電話がかかってきますか？
-
カードローンをお申込みいただきますと、お届けいただいたご勤務先に在籍されているかを確認するため、お電話いたします。なお、ご勤務先へご連絡をさせていただく際は、当社電話番号を通知設定のうえ、お客さまのプライバシーに配慮し、担当者の個人名でお電話します。事前にご希望を承れば、「住信SBIネット銀行名」でお電話することも可能です。ご心配な点がございましたら、当社サイトログイン後の問合せフォームにてお問合せください。
住信SBIネット銀行カードローンの利用条件
| 利用できる人の条件 | ・申込時の年齢が満20歳以上満65歳以下 ・安定継続した収入があること ・保証会社の保証を受けられること ・住信SBIネット銀行の口座を保有していること（同時申し込み可） |
| 内緒で利用できるレベル （★5点で満点） | |
| 金利（実質年率） | 1.59%～14.79% |
| 限度額 | ・プレミアムコース…10万円～1,200万円 ・スタンダードコース…10万円～700万円 |
| 郵送物 | ・カード発行なし（キャッシュカードを利用） ・WEB明細可 ※銀行からのお知らせが届くケースあり |
イオン銀行カードローンは原則在籍確認ありだが個人名で電話してくれる
イオン銀行カードローンは、上限金利が13.8％と消費者金融よりも低いため、女性にも人気のローンです。
イオン銀行カードの審査でも、電話での在籍確認は実施されます。
ただ下記のQ&Aにもあるように、電話は個人名でかけてもらえますので、職場の同僚にバレることはないでしょう。
逆に個人名だと怪しまれる場合は、銀行名での電話を依頼すれば対応も可能です。
なお、イオン銀行カードローンは、自宅へのカード郵送があります。
普段、イオン銀行と取引をしていない場合は、家族にバレる可能性もありますので注意するようにしましょう。
- 審査の際に自宅や職場に電話はかかってきますか？
-
ご勤務先へ在籍確認のお電話をさせていただいております。社名は名乗らず個人名でご連絡させていただいておりますが、社名を尋ねられた場合や、お客さまご自身から社名開示のご希望があった場合は「イオン銀行」と名乗らせていただく場合がございます。また、当行が必要と判断した場合は当行社名を名乗らせていただく場合がございます。
イオン銀行カードローンの利用条件
| 利用できる人の条件 | ・日本国内に居住している個人 ・契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満 ・本人に安定かつ継続した収入が見込めること ・イオンクレジットサービス株式会社、またはオリックスクレジット株式会社の保証が受けられること |
| 内緒で利用できるレベル （★5点で満点） | |
| 金利（実質年率） | 3.8%～13.8% |
| 限度額 | 10万円～800万円 |
| 郵送物 | ・カード発行あり ・WEB明細可 ※銀行からのお知らせが届くケースあり |
楽天カードローンは原則在籍確認あり
楽天銀行カードローンの、在籍確認の電話有無についてもチェックしていきましょう。
楽天銀行カードローンは、在籍確認の際に非通知設定・個人名で電話がかかってきます。
最近は、知らない第三者に社員の在籍を教える企業が少なくなってきています。
そのため勤務先によっては、個人名で電話をしても「どちらの〇〇さまでしょうか？」と何度も聞かれることがあります。
下記のQ&Aのとおり、社名を尋ねられた場合は「楽天銀行」の名前が出てしまいますので、同僚に怪しまれないための言い訳が必要かもしれません。
楽天銀行カードローンも、カードの郵送があります。
家族にバレたくない場合は、到着を予想して自分で郵便物を受けとるようにしましょう。
- 審査の際、勤務先への在籍確認はありますか？
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審査の一環としてお電話にてご勤務先への在籍確認を行わせていただきます。在籍確認のお電話は、非通知設定・担当者個人名でご連絡いたしますのでご安心ください。 ※社名を尋ねられた場合、「楽天銀行の○○（担当者名）」とお伝えします。 ※非通知拒否設定の場合、電話番号を通知の上お電話させていただきます。 （専業主婦の方は、在籍確認はございません。）
楽天銀行カードローンの利用条件
| 利用できる人の条件 | ・満年齢20歳以上62歳以下 ・日本国内に居住していること ・勤労者で毎月安定した定期収入があること ・楽天カード株式会社、またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証が受けられること |
| 内緒で利用できるレベル （★5点で満点） | |
| 金利（実質年率） | 1.9%～14.5% |
| 限度額 | 最高800万円 |
| 郵送物 | ・カード発行あり ・WEB明細可 |
paypay銀行カードローンは原則在籍確認ありだが用件は言わないルール
paypay銀行カードローンは、限度額1,000万円まで利用できる点が特徴です。
paypay銀行カードローンの在籍確認では、電話での確認がおこなわれます。
どのカードローンでも同じですが、paypay銀行カードローンでも用件は言わないルールになっています。
「どのようなご用件でしょうか？」と尋ねられても「個人的なことですので」と、カードローン審査の件は伏せてくれますので安心してもいいでしょう。
paypay銀行に口座を持っていてキャッシュカードが手元にあれば、ローンカードの発行はありません。
アプリでもキャッシングが可能ですので、「郵送物がない」という点では家族にバレにくいカードローンといえます。
- カードローンの申し込みをした場合、勤務先や携帯電話に電話がかかってきますか。
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カードローンをお申し込みいただきますと、当社へお届けのご勤務先に在籍されているかを確認するため、お電話をさせていただきます。その他にも、ご提出書類の内容をご確認させていただく場合や、ご融資の内容をご説明させていただくために、お届けいただいたご勤務先や携帯電話にもご連絡する場合がございます。ご本人さま以外が電話に出た場合でも、カードローンに関するお電話であることは、わからないよう配慮いたします。また、お客さまのお申込情報をお伝えすることはございません。
paypay銀行カードローンの利用条件
| 利用できる人の条件 | ・申込時の年齢が20歳以上70歳未満 ・仕事をしていて安定した収入があること ・paypay銀行に普通口座がある個人 ・審査基準を満たし、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証が受けられること |
| 内緒で利用できるレベル （★5点で満点） | |
| 金利（実質年率） | 1.59%～18.0% |
| 限度額 | 最高1,000万円 |
| 郵送物 | ・カード発行回避可（キャッシュカードを利用） ・WEB明細可 |
ソニー銀行カードローンは電話での在籍確認＋カード郵送あり
ソニー銀行カードローンは、電話での在籍確認が実施されますし、口座の有無に関わらずローンカードが郵送されるカードローンです。
したがって、職場と家族にバレるリスクがあります。
郵送は本人限定受取郵便で発送されますので、家族の受け取りはできません。
本人不在の場合は不在連絡票がポストに投函されますので、怪しまれる可能性もあるでしょう。
- 申し込み後に勤務先への在籍確認など電話での連絡はありますか？
-
お申し込み内容の確認や、在籍確認、お手続きのご案内のために電話連絡をさせていただく場合がございます。
ソニー銀行カードローンの利用条件
| 利用できる人の条件 | ・ソニー銀行に円普通預金口座を持っていること（同時申し込み可能） ・申込時の年齢が満20歳以上65歳未満 ・原則安定した収入があること ・日本国籍を保有している、外国籍の場合は永住権を持っていること ・アコム株式会社の保証が受けられること |
| 内緒で利用できるレベル （★5点で満点） | |
| 金利（実質年率） | 2.5%～13.8% |
| 限度額 | 10万円～800万円までの18種類18種類 |
| 郵送物 | ・カード発行あり ・WEB明細可 |
auじぶん銀行カードローンは在籍確認なし！（審査の状況次第で電話あり）
auじぶん銀行カードローンは、銀行カードローンには珍しく、電話での在籍確認を実施していません。
筆者も、2018年頃にauじぶん銀行カードローンを契約したことがありますが、当時は勤務先に電話確認がおこなわれていました。
途中で、方針が変わったのかもしれません。
なお、電話がかかってくる場合、個人名か銀行名のどちらかを指定できます。
ただし、auじぶん銀行カードローンはローン専用カードが発行されます。
キャッシュカード一体型ではありませんので、家族バレに注意が必要です。
- 申込みや、契約時に勤務先に電話連絡が入ることはありますか？
-
勤務先へのお電話は原則行っておりません。ただし、以下の場合は勤務先へお電話をする可能性がございます。 ・審査上、当行が必要と判断したとき ・在籍確認書類（お勤めされていることが確認できる書類）を一定期間ご提出いただけなかったとき 勤務先へお電話させていただく場合、原則「銀行名（auじぶん銀行）」にてお電話をさせていただきます。その際、プライバシーには十分配慮し、ご本人さま以外にじぶんローンに関する内容についてお話しすることは一切ありませんので、ご安心ください。※ご希望の際は、「個人名」でのご連絡も可能です。
auじぶん銀行カードローンの利用条件
| 利用できる人の条件 | ・契約時の年齢が満20歳以上70歳未満 ・安定継続した収入があること ・アコム株式会社の保証が受けられること |
| 内緒で利用できるレベル （★5点で満点） | |
| 金利（実質年率） | ・通常…1.48％～17.5％ ・誰でもコース…1.38％～17.4％ ・借り換えコース…0.98％～12.5％ |
| 限度額 | ・通常/誰でもコース…10万円～800万円 ・借り換えコース…100万円～800万円 |
| 郵送物 | ・カード発行あり ・WEB明細可 |
オリックス銀行カードローンは電話確認＋郵送物あり
オリックス銀行のカードローンは、職場への電話確認と郵送物に注意が必要です。
仮審査を通過したときには、職場に個人名で電話をかけるようですので、同僚に事前に伝えておくことをオススメします。
また、カードローン契約後はローンカードや利用ガイドが発送されます。
- 勤務先に電話連絡はありますか？
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仮審査を通過したお客さまには、在籍確認のため、勤務先に当社名を名乗らずに担当者個人名で電話します。
オリックス銀行カードローンの利用条件
| 利用できる人の条件 | ・申込時の年齢が満20歳以上69歳未満 ・原則、毎月安定した収入があること ・日本国内に住んでいること ・オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられること |
| 内緒で利用できるレベル（★5点で満点） | |
| 金利（実質年率） | 年利1.7％～17.8％ |
| 限度額 | 最高800万円（10万円単位） |
| 郵送物 | ・カード発行あり ・WEB明細可 ※契約時は以下の郵送物あり （ローンカード、お手続き完了のご案内、ご利用ガイド） |
カードローンを内緒で利用するための６つのコツ
ここで、カードローンを家族や職場に内緒で利用するコツをお伝えいたします。
筆者も、過去15年ほど消費者金融や銀行カードローンを利用したことがありますが、職場や家族に一度もバレたことはありません。
筆者ならではのコツもご紹介しますので、ぜひ参考にしてください。
連絡先に自宅の固定電話は登録しない
カードローンの申し込みフォームには、携帯電話番号を入れる項目と自宅の固定電話の番号を入れる項目があるはずです。
一見すると、両方の入力が必須のように見えますが、家族に内緒にしたいなら自宅の番号は空白にしておきましょう。
自宅の電話番号を入力した状態で滞納をしてしまい、携帯電話がつながらなかった場合、自宅の電話に連絡がはいる可能性もあります。
最近では固定電話を持たない家庭も増えてきていますので、特に怪しまれることもないでしょう。
カードレスで契約する
家族バレを防ぎたいなら、カードレス契約は必須です。
カードありで契約してしまうと、自宅に郵送されるリスクが発生します。
自動契約機でカードを受け取ったとしても、財布に入れてある消費者金融のカードを見られてしまうと、カードローンの利用がバレてしまいます。
プロミスのアプリローンに代表されるように、カードがなくてもカンタンにキャッシングや返済は可能です。
明細はWEB確認に設定する
カードローン利用中のWEB明細設定は、バレないための必須項目です。
貸金業法では、借入や返済の際に利用者への明細発行を義務づけています。
ただし、法律上も紙の発行は必須ではなく、WEB明細のような電磁交付も許可されています。
WEB明細にしておけば、毎月の明細書発送も防げるため家族にバレることもないでしょう。
振り込みキャッシング利用時は内緒の銀行口座を利用する
カードローンで振込キャッシングを利用する場合は、振込口座に注意しましょう。
消費者金融側も振込名義人の名前を工夫してくれますが、Googleなどで検索されると確実にバレてしまいます。（例：アコムはACサービスセンターなど）
振込キャッシングを利用するなら、家計費を管理しているような口座ではなく、自分だけが管理している銀行口座に振り込んでもらうことをオススメします。
ちなみに、筆者がアコムを利用していたときは、楽天銀行に振り込んでもらっていました。
楽天銀行なら、土日夜間を問わず1分で入金されますし、銀行からの郵送物もありません。
滞納しない
バレない対策をしていても、長期滞納をしてしまうと自宅に督促状が発送され、家族にバレる可能性が出てきます。
滞納期間によっては、消費者金融名が印刷された封筒やハガキが届くケースもあります。
一般的に1ヶ月以内の滞納なら、電話やメールで督促がおこなわれます。
滞納が2ヶ月目にはいると、督促状が発送され、3ヶ月目以降になると裁判所からの郵送物が届くかもしれません。
大手消費者金融や銀行の場合、自宅への督促訪問はなく、長期延滞をすると裁判を起こされる可能性が高くなります。
給与所得者なら給料を差し押さえられることもあるため、勤務先にもカードローンの利用がバレてしまうでしょう。
まわりにバレたくないなら、毎月の返済日は遅れないことが大切です。
転居や転職時にはすみやかに届け出る
消費者金融や銀行は、定期的に利用者の居住地や勤務先を確認しています。
そのため、銀行によってはダイレクトメールなどを定期的に郵送し、宛先不明で戻ってこないかどうかチェックします。
郵送物が届かないようにするためにも、勤務先や住所が変更になったら、すみやかに届け出るようにしましょう。
また、過去に収入証明書を提出していたり借入額が増えたりすると、定期的に収入証明を提出する必要がでてきます。
提出しないと、一時的にカードローンの利用が制限されるケースもありますので注意しましょう。
カードローンは少額でも在籍確認なしでは借りられない理由
カードローンの利用がはじめての人の場合、「50,000円程度の少額なら在籍確認はされないのでは？」と安易に考えてしまうかもしれません。
しかし、結論からいうとカードローンの在籍確認は、融資額によらず実施されます。
貸金業法では融資額を問わず返済能力の調査が必要
貸金業法では、過剰融資を禁止するため、以下のルールを設けています。
- 利息制限法を超えての融資はおこなわない
- 年収の三分の一以上の貸付はおこなわない
- すべて借入れについて返済能力の調査を義務づける
- 違反すると行政処分対象
参考：貸金業法
上記のルールは、融資額を問わず実施されます。
仮に10万円以内の少額融資でも、返済能力の調査はおこなわれますし、在籍確認も実施されるでしょう。
銀行カードローンは返済能力の審査を徹底！過剰融資を自粛している
銀行カードローンの審査は、銀行での基本的な審査に加え、保証会社での信用調査も実施されます。
そのため、消費者金融より厳格な審査があると思ったほうがいいでしょう。
銀行カードローンも、過剰融資を防止するために返済能力の調査を厳しく実施しています。
調査の過程で在籍確認の電話がかかってくる可能性も高いため、同僚への協力依頼など準備は必要といえます。
各会員銀行は、消費者向け貸付けに際し、利用者利便と顧客保護の両面に十分配慮し、消費者向け貸付けがお客さまにとって過剰な借り入れとならないよう、例えば以下の点に留意するとともに、各行がそれぞれの事情に応じた創意工夫によって、健全な消費者金融市場の形成に向けた審査態勢等を構築するよう努める。 （1）年収証明書や自ら保有するお客さまの情報等によって、お客さまの収入状況や返済能力をより正確に把握することに努める。例えば、改正貸金業法上、自社で50万円超または他社借入を含めた総額で100万円超の貸出審査には年収証明書が必要とされていることにも留意する。 （2）貸付け審査にあたり、信用情報機関の情報等を活用するなどして、自行・他行カードローン、貸金業者の貸付けを勘案して返済能力等を確認するよう努める。（後略）
引用元：銀行カードローン等に関する全銀協の取組みについて/一般社団法人全国銀行協会
クレジットカードのキャッシングも貸金業法の規制対象
クレジットカードのキャッシングも、貸金業法の対象になります。
クレジットカードのなかには、親の同意を得て18歳でも入会できる場合があります。
ただ、キャッシング枠の設定は「20歳以上」としているカード会社がほとんどです。
2022年の成年法改正により、18.19歳でも成年となりました。
しかし、社会経験の乏しい20歳未満の利用者は、キャッシングの利用が制限されるのが一般的です。
カード会社によっては、キャッシング枠の審査に際し、職場への電話確認を実施することもありますので注意が必要です。
勤務先の確認をしない金融業者は闇金の可能性大！
カンタンな審査でお金が借りられると思い、聞いたことがないような名前の貸金業者を利用するのは非常に危険です。
なぜなら、身分確認だけで審査をしない業者は、違法業者の可能性が高いためです。
闇金業者は、職場への在籍確認や郵送も避けてくれるでしょう。
しかし、闇金を利用してしまうと、法外な利息を支払わなければいけません。
滞納してしまうと、暴力的なり取り立てに遭う可能性もでてきます。
金融庁の公式サイトでは、利用しようとしている業者が違法業者かどうか確認が可能です。
不安なら、一度確認してみることをオススメします。
「低金利で融資、他店で断られた方でもＯＫ、らくらく簡単、即日融資など利用者の心理をついて誘い込んできます。特に、自己破産者や返済に困っている多重債務者をターゲットに勧誘してきます」
引用元：金融庁公式サイト「違法な金融業者にご注意」
雇用形態別のカードローン在籍確認の注意点
在籍確認をスムーズにすすめてもらうには、雇用形態別の確認方法も把握しておきましょう。
たとえば、派遣社員の在籍確認は「派遣元なのか派遣先におこなわれるのか？」など、ある程度の予備知識は必要です。
正社員は出向先に注意
正社員として子会社や支店で勤務しているなら、連絡先は本社ではなく、普段勤務している場所の連絡先を入力してください。
カードローンの申込サイトによっては「本社と出向先」両方の連絡先を入力するようなケースもあります。
とにかく、カードローンの申し込みでは、普段連絡がつく電話番号の登録が必須です。
派遣社員は原則派遣元へのカードローン在籍確認がおこなわれる
派遣社員で働いている人は、基本的に給料の支給元である「派遣会社」に在籍確認の電話がかかってきます。
ただし、派遣会社によっては「在籍確認の電話は応対しない」と決めているところがあります。（下記派遣会社の例参照）
諸事情がある場合は、派遣会社に対応の可否を確認し、消費者金融や銀行にも相談しておくようにしましょう。
派遣会社の在籍確認の電話に対する対応
| テンプスタッフ | 在籍確認について：第三者の方より在籍確認が入った場合、ご本人様から事前の連絡をいただいている場合のみ対応しています。在籍確認の必要が生じた場合は事前にご連絡ください。 |
| リクルートスタッフィング | プライバシー保護のため、リクルートスタッフィングでは、スタッフの皆さまの個人情報について外部からのお問い合わせには一切お答えしておりません。在籍証明が必要な場合には、あらかじめSS課から「在職証明書」をお取り寄せいただいた上で、お申し込みいただくようにお願いします。 |
パートやアルバイトが少額を借りても在籍確認はある
パートやアルバイトをしている人の場合も、在籍確認が必要な場合は、職場に電話がかかってきます。
特に働きはじめたばかりの頃は、前年度の源泉徴収票や給与明細がありませんので、消費者金融側も電話で確認するしか方法がありません。
金額の大小によらず、返済能力を確認する一環で電話はかかってきますので、想定しておいたほうがいいでしょう。
主婦がカードローン内緒で申し込んでも旦那への在籍確認はなし
一部の中小消費者金融や銀行カードローンの場合、主婦でも利用できるカードローンがあります。
ただ、主婦がカードローンに申し込んでも、配偶者の勤務先に電話がかかってくることはありません。
カードローンによっては、配偶者貸付といって、配偶者の同意書を得て専業主婦でも利用できるローンがあります。
配偶者貸付のケースでも、審査の対象になるのは主婦自身ですので、旦那の勤務先への電話は心配しなくてもいいでしょう。
日払いバイトや業務委託は審査落ちの可能性大
登録制の日払いバイトで生計をたてていたり、業務委託として働いているような人は審査落ちの可能性があります。
なぜなら、登録先の企業はスタッフ名を管理しているケースが少なく、在籍確認の電話をかけても回答できないことが多いからです。
業務委託として勤務している場合、企業側には雇用責任はありませんので、個人事業主として審査されてしまいます。
業務委託スタッフの場合は、在籍確認の電話そのものがおこなわれない可能性もあります。（個人事業主としての信用調査がおこなわれるため）
フリーランスは本人携帯のみの連絡でOK
フリーランスとして働いている場合、審査の形態は個人事業主の扱いとなります。
大きな企業からの仕事を請け負っていたとしても、電話がかかってくるのは申込者本人宛のみです。
個人事業主の場合「収入が不安定」と見なされることも多く、審査通過が難しいのが実態です。
カードローン在籍確認の流れと電話確認を回避してもらう方法
実際の在籍確認の会話例や、電話を回避する方法もお伝えしておきます。
カードローン審査でおこなわれる在籍確認は、申込者の返済能力を確認する一環でおこなわれるものです。
電話でしか確認できないといった性質のものでもありません。
交渉次第では、書類での確認に切り替えてもらえる可能性もあります。
在籍確認の会話例
実際の在籍確認の電話は、下記のような流れでおこなわれます。
審査担当者わたくし〇〇（個人名）と申しますが、▲▲さまはいらっしゃいますか？
勤務先あいにく外出しておりまして18時には帰社します。戻り次第連絡させましょうか？
審査担当者個人的な用件ですので、携帯に電話してみます
ちなみに、本人が社内にいる場合は、電話にかわり「氏名や生年月日」を聞かれます。
本人確認が済んだら、在籍確認の電話は終了します。
個人情報を開示しない会社に勤務している場合は要注意
最近では、個人情報保護の観点から、従業員の同意なしで在籍の有無を外部に伝えない企業も増えてきました。
そのため勤務先によっては、知らない第三者からの確認には「お答えできません」と回答してしまうケースもあります。
勤務先に上記のような事情がある場合は、事前に消費者金融などに連絡し、相談しておくことをオススメします。
在籍確認を回避して欲しいなら事前相談要
「勤務先に電話して欲しくない、職場が在職確認の対応をしてくれない」といった事情があるなら、書類での確認に切り替えてもらえないか交渉してみましょう。
消費者金融や銀行としては、申告した勤務先に勤めていることが確認できればいいため、収入証明書類などを提出すれば「在籍している」とみなしてくれる場合があります。
一般的に、在職確認に対応できる書類としては以下が該当します。
- 源泉徴収票
- 雇用証明書
- 給与明細
- 健康保険証（国民健康保険は不可）
電話確認ができない場合に備え、事前に用意しておくことをオススメします。
100%在籍確認なしでお金を借りるカードローン以外の方法
消費者金融や銀行カードローンは、在籍確認なしでの申し込みはできません。
しかし、在籍確認なしで融資が受けられる方法もあります。
審査なしで合法的に借りられるいくつかの方法もご紹介します。
生命保険会社の契約者貸付
解約返戻金付きの保険に加入しているなら、一定額まで融資が受けられる契約者貸付が利用できます。
保険の契約者貸付は、もともと自分が積み立てたお金から借りますので、複雑な審査は不要です。
保険会社によっては、貸付用のカードで借りたり返したりできるタイプもあります。
金利も2%～5%台で利用できますので、返済負担も軽く済む点が特徴です。
定期預金担保融資
銀行に定期預金があるなら、預金の範囲内でお金が借りられます。
融資限度額や借入れ方法は銀行により異なりますので、定期預金を預けている銀行に問い合わせるようにしてください。
質屋
換金価値の高い貴金属やブランド物のバッグなどをもっているなら、質屋を利用する方法もあります。
質屋なら、身分証明書の確認だけで信用調査は不要です。
万一返済できないときは、預けた品物が質流れ品として扱われ、手元には戻ってきません。
どうしても手元に置いておきたい商品なら、せめて毎月の利息だけは返済しておくようにしましょう。
クレジットカードのキャッシング
契約済みのクレジットカードにキャッシング枠があるなら、審査なしでもお金が借りられます。
たとえば、現在専業主婦で新規カードの契約ができなくても、過去に契約したクレジットカードのキャッシング枠が残っているなら、手続きなしで借りられるかもしれません。
ちなみにクレジットカードのキャッシングはカードローンと同じく総量規制の対象となりますがショッピングは対象外です。
給与の前借り
勤務先が給料の前借り制度を導入しているなら、前借りでお金が借りられます。
給料の前借りシステムは数多く存在し、アプリやWEB申請だけで借りられるケースがほとんどです。
上司への申請も不要ですので、家族はもちろん職場にも気をつかう必要はありません。
家族にカードローンがバレたときに使える４つの言い訳
最後に、家族にカードローンの利用がバレたときに使える言い訳も、いくつかご紹介しておきます。
家族に借金がバレたときは、基本的には正直に言うことをオススメします。
しかし実際は、なかなか本当のことを言えないのが実状かもしれません。
親や兄弟の入院費
家族にカードローンの利用を納得してもらうには、やむを得ない理由が一番です。
特に親や兄弟の医療費が足らなくて、やむを得ず借りたと言えば、理解してくれる場合もあるでしょう。
自分の親や兄弟のことは、家族には心配をかけたくないものです。
「余計な心配をかけたくないからカードローンで借りた」と伝えてみると、渋々理解してくれるかもしれません。
接待費用
会社員の場合なら、「取引先との飲み会費用が足らなくなった」という言い訳も使えます。
もちろん、正式な接待費用は会社から支給されるでしょう。
しかし、実際の現場では接待費用のルールを超えた付き合いも必要です。
取引先との二次会費用などは、個人的なお金がないと参加できません。
「急な予定で家族にも相談できなかった」と言えばいいでしょう。
結婚のご祝儀
披露宴のご祝儀や、結婚式の二次会費用も言い訳に使えます。
二次会なら礼服を着ていく必要もありませんから、礼服を着る機会がなくても怪しまれることはないでしょう。
地域にもよりますが、二次会でも2万円前後の出費になります。
しかも回数が重なると、10万円のお金が必要になるケースも少なくありません。
細かく聞かれたときに備え、誰の二次会に行ったことにしておくのかも準備しておきましょう。
資格取得のための費用
前向きな言い訳も効果的です。
たとえば「昇格のために資格取得を目指し学校に通っていた」「合格してから驚かせるつもりだった」などの言い訳も使えるでしょう。
知り合いを探せば、なんらかの学校に通っていた人が見つかるものです。
頼みこんで、教材を借りておくのもいいでしょう。
カードローンを在籍確認なし内緒で借りるのまとめ
カードローンの在籍確認は、審査の過程で必ずおこなわれるものですので、在籍確認の回避は難しいでしょう。
電話で確認されるか書類確認で終わるかは、消費者金融や銀行の方針によっても違ってきます。
在籍確認があったということは、審査通過まであと一歩のところまできています。
連絡先で登録した電話にはすぐにでられるようにして、最後まで気を抜かず対応することが大切です。
