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消費者金融おすすめをランキングで発表!本当に信頼できる借入先教えます!

ランキング

消費者金融をはじめて利用する場合、「どこのカードローンに申し込めばいいのか迷う」と感じる人も多いのではないでしょうか。

たしかに、プロミスやアコムなどの大手消費者金融だけでも5社ありますし、中小の消費者金融を含めると、身近なローン会社だけでも30社を超えます。

今回は、数ある消費者金融のなかから、おすすめのカードローンを「大手」「中小」別でご紹介します。

LINEポケットマネーに代表されるような、アプリだけで申し込める消費者金融もご紹介しますので、カードローン選びの参考にしてください。

この記事のポイント
  • 中小消費者金融の特徴がわかり自分にあったカードローンが探せる
  • 大手消費者金融別の特徴がわかる
  • 消費者金融選びに重要なポイントがわかる
目次

消費者金融のおすすめ選び方

具体的な消費者金融名をご紹介するまえに、消費者金融の選び方で注意すべき点を3つお伝えします。

CMや広告に惑わされることなく自分にあったカードローンを選ぶには、以下のポイントを重視することをオススメします。

信頼できる業者を選ぶ

消費者金融を選ぶときには、貸金業登録を受けた正規の業者から選ぶようにしましょう。

消費者金融を営む場合は、都道府県知事や財務局の認可を受けなければいけません

利用しようとしている業者が正規の登録を受けた信頼できる会社かどうかは、以下の金融庁公式サイトなどで確認できます。

貸金業を行う場合には、登録を受けなければなりません。借り入れを行おうとする業者が登録業者であるかどうか「登録貸金業者情報検索サービス」を利用するか、財務局又は都道府県へ最新情報を確認しましょう。

登録貸金業者情報検索サービス

金利や限度額で選ぶ

ほとんどの消費者金融では、初回契約時に上限金利が適用されます。

利息制限法では、100万円までの借入れなら実質年率で18.0%、100万円を超える借入れは年率15.0%の金利が適用されます。(10万円未満の借入れは上限金利20%です)

ただ、消費者金融によっては、上限金利よりも低い金利を適用してくれるところがあったり、無利息サービスが利用できたりする場合もあります。

カードローンは、借入額によっては長期の返済になることも多いため、できる限り低金利で利用できる業者を選びましょう

柔軟な審査をしてくれるかで選ぶ

消費者金融に申し込むと、かならず審査がおこなわれます。

消費者金融の審査ポイントは、おもに以下の3つです。

  1. 安定した収入があるか?
  2. 返済能力の有無
  3. 信用情報機関の金融取引履歴(他社で延滞がないか?など)

上記の要素を確認するため、消費者金融によっては職場に電話をかけたり、いくつかの書類提出を求めたりします。

カードローンによっては「かならず職場に電話をかける」業者もあれば、「必要書類が揃っていれば電話をかけない」業者もいます。

スムーズなカードローン審査をしてもらうには、できるだけ手間が少なくて柔軟な審査をしてくれる消費者金融を選ぶことも大切なポイントです。

消費者金融ランキング!大手で選ぶべきおすすめ7社

まず、大手の消費者金融からご紹介していきましょう。

いまからご紹介する大手消費者金融は、どれも正規の貸金業登録を受けた業者ばかりです。

各社の特徴も違いますので、自分にあったカードローンを選ぶようにしてください。

1位プロミスならアプリローンでバレずに申し込める

プロミスなら、お店に行かなくてもアプリだけでカードローンが利用できます。

プロミスのアプリローンなら、アプリひとつで申し込み・書類の提出・スマホATMでの借入れがすべて完結します。

また、アプリで夜の21時までにカードローンの契約が完了すれば、セブンイレブンATMかローソンATMで借入れできますので、急ぎの場合でも頼りになるカードローンといえるでしょう。

金利も大手消費者金融のなかではもっとも低く、上限金利が17.8%に設定されている点も魅力的なポイントです。

ちなみに、プロミスは成年年齢の引き下げにともない、他社にさきがけて契約可能年齢を20歳から18歳に引き下げています。

これまで未成年と言われてきた18歳19歳でも申し込める点は、オススメできるポイントといえます。

プロミスの利用条件
  • 年齢18~69歳で本人に安定した収入があること
  • 主婦や学生でもアルバイト・パートなどで安定した収入があれば申込可

※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込不可

<プロミスの基本概要>

特徴・最長30日間の無利息サービス
・アプリで24時間キャッシング可能
・ポイントサービスあり
金利(実質年率)4.5%~17.8%
内緒で利用できるか?・カードレス対応可
・郵送物回避可
オススメ度10点
限度額1~500万円
即日融資可能

プロミス公式サイト

2位アコムは楽天銀行振込で24時間キャッシング可能

アコムの画像

楽天銀行に口座がある人なら、アコムがいいでしょう。

なぜなら、アコムのキャッシングで楽天銀行に振り込んでもらう場合、時間や曜日を気にする必要がないからです。

楽天銀行への振込キャッシングなら、24時間365日振り込んでもらえますので、急ぎの資金調達の際にも非常に頼りになります。

申し込みも、プロミスと同じくアプリだけで完結できますので、わざわざ店舗に行く必要もありません。

アコムの利用条件
  • 20歳以上で安定した収入があること
  • パート・アルバイトでも安定収入があれば申込可

<アコムの基本概要>

特徴・楽天銀行なら24時間365日振込キャッシング可能
金利(実質年率)3.0%~18.0%
内緒で利用できるか?・カードレス対応可
・郵送物回避可
オススメ度9.8点
限度額1~800万円
即日融資可能

アコム商品概要書

3位レイクALSAなら最大180日間の無利息期間がある

レイクアルサ

短期間だけ借りて、すぐに返済できるならレイクALSAがオススメです。

レイクALSAの無利息サービスは以下のとおりで、他社よりも無利息期間が長めに設定されています。

レイクALSAの無利息サービス
  • web申し込み限定で最長60日間が無利息
  • 5万円までの借入れに対しては最長180日間が無利息

共にレイクALSAの利用がはじめての場合のみ適用されますので、カードローンの利用がはじめてなら検討してみてもいいでしょう。

レイクALSAの利用条件
  • 満20歳~70歳以下で安定した収入があること

※パート・アルバイトで収入のある場合も申込可

<レイクALSAの基本概要>

特徴・最長180日間の無利息サービスあり
金利(実質年率)4.5%~18.0%
内緒で利用できるか?・カードレス対応可
・郵送物回避可
オススメ度9点
限度額1~500万円
即日融資可能

レイクALSA公式サイト

4位SMBCモビットのWEB完結申込なら電話連絡なし

モビット

職場や家族に内緒で借りたいなら、SMBCモビットがいいでしょう。

SMBCモビットのweb完結申込で手続きすれば、原則電話連絡と郵送手続きなしで申し込めます。

ただし、web完結申込の場合は、収入証明書や健康保険証の提出が必要になりますので、公式サイトで必要物を確認してから申し込むようにしましょう。

SMBCモビットの利用条件
  • 満年齢20才~69才で安定した収入があること
  • SMBCモビットの審査基準を満たしていること

※アルバイト、パート、自営業でも安定した収入があれば申込可

<SMBCモビットの基本概要>

特徴・WEB完結申込なら電話/郵送物なしで申込可
金利(実質年率)3.00%~18.00%
内緒で利用できるか?・カードレス対応可
・郵送物、電話回避可
オススメ度9点
限度額1~800万円
即日融資可能

SMBCモビット公式サイト

5位アイフルは在籍確認の電話がかかってこない

アイフル

一般的なカードローンの審査では、返済能力を確認する一環で職場に在籍確認の電話がかかってきます。

その点、アイフルは「職場への電話なし」で審査してくれるため、同僚に気を遣う必要はありません。

急ぎの審査にも優先して対応してくれるため、「内緒・急ぎ」で借りたい人には最適なカードローンといえます。

アイフルの利用条件
  • 満20歳以上で定期的な収入と返済能力を有していること
  • アイフルの審査基準を満たしていること

※取引中に満70歳になった場合は新規の借入れはできなくなる

<アイフルの基本概要>

特徴・急ぎの審査は優先して手続き可能
・原則電話連絡なし(在籍確認の電話なし)
金利(実質年率)3.00%~18.00%
内緒で利用できるか?・郵送物、電話回避可
オススメ度9点
限度額1~800万円
即日融資可能

6位ジャックスのプレミアピア―ジュは

プレミアムアージュ

ジャックスのクレジットカードを持っている人なら、ジャックスのプレミアピアージュも検討してみましょう。

ジャックスのカードやローンを一度でも契約し、堅実な利用実績がある人なら、ジャックスの社内データに一定期間利用者データが残っている場合があります。

良好な利用実績があり、現時点でも返済能力がある人なら、審査通過できる可能性は高いでしょう。

ジャックスプレミアピアージュの利用条件
  • 20歳~65歳以下であること
  • 何らかの仕事に就いており毎月安定した収入があること
  • 勤続年数が1年以上あること

※利用可能枠200万円コース以上の申込みは、税込年収600万円以上あることが条件

<ジャックスプレミアピアージュの基本概要>

特徴・ジャックスカード利用者にはラヴリィーポイント付与
金利(実質年率)4.50%~18.00%
内緒で利用できるか?・カード発送があるため郵便物が見られないよう注意が必要
・利用明細はWEB確認可
オススメ度8点
限度額1~500万円
即日融資不可

ジャックスプレミアピアージュ

7位オリコのカードローンCRESTは

カードローンCREST

オリコのカードローンは、貸金業登録を受けた株式会社オリエントコーポレーションが運営している無担保ローンの一種です。

オリコのカードローンCRESTでは、入会と同時の借入れで実質年率▲2.0%の金利優遇が受けられます。

ただし、即日借入れを希望する場合は、平日の13:30までに契約を完了させる必要があります。

平日の13:30以降の手続きになると、入金は翌営業日になりますので注意しましょう、

オリコカードローンCRESTの利用条件
  • 満20歳以上で安定した収入があること

<オリコカードローンCRESTの基本概要>

特徴・web完結申込可
・入会と同時の借入れで最大2.0%の金利優遇あり
金利(実質年率)4.50%~18.00%
内緒で利用できるか?・WEB明細への切替可
オススメ度7点
限度額1~500万円
即日融資不可(最短翌営業日)

オリコカードローンCREST公式サイト

消費者金融おすすめランキング!中堅・中小で選びたい13社

アコムやプロミスなどの大手消費者金融ではなく、中小の消費者金融にもオススメできるローン会社が多数あります。

「中小の消費者金融」と聞くと、どうしてもブラックなイメージがあるかもしれません。

しかし、中小消費者金融の実態は大手消費者金融とそれほど変わりはなく、むしろ大手よりも低金利で利用できる場合もあります。

1位セントラルはセブン銀行ATMで借入れ可能

セントラルは、東京と四国を中心に店舗展開している中小消費者金融のひとつです。

全国に店舗はありませんが、WEB申込みで全国どこからでも利用できますので、大手消費者金融と変わらない利便性があります

セントラルには、中小消費者金融では珍しく以下の特徴があります。

セントラルの特徴
  1. はじめての利用者限定で30日間の無利息サービスがある
  2. Cカード(キャッシング専用カード)が発行されセブンイレブンATMで借入れができる

中小消費者金融の場合は融資額が一度に振り込まれ、利用後は返済だけしていくケースがほとんどですが、セントラルの場合はカードが発行されます。

セブンイレブンのコンビニATMからいつでも借りられる点は、他社中小消費者金融にはないメリットといえるでしょう。

セントラルの利用条件
  • 20歳以上で定期的な収入があること
  • 返済能力がありセントラルの審査基準を満たしていること

<セントラルの基本概要>

特徴・30日間の無利息サービスあり
金利(実質年率)4.80%~18.00%
内緒で利用できるか?・自動契約機でカード受け取りできなかった場合は郵送があるため要注意
オススメ度9.5点
限度額1~300万円
即日融資可能

セントラル公式サイト

2位フクホーは中小消費者金融でも全国申込可能

フクホー

中堅の消費者金融にローンを申し込むと、来店契約が必要だったり、契約書の郵送手続きがともなう場合があります。

特に郵送があると、ローンの利用が家族にバレる心配もでてきます。

その点、中堅消費者金融のフクホーは、セブンイレブンで契約書の取り出しができますので、家族バレのリスクを最小限におさえられる点がメリットです。

消費者金融の利用がはじめての女性のために、女性スタッフだけが応対する「レディースキャッシング」がある点も、女性には嬉しいサービスといえます。

フクホーの利用条件
  • 20歳~65歳の人
  • 他社返済が滞っていないこと
  • なんらかの仕事に就いていること(自営業主、会社役員、無職は申込み不可)
  • 健康保険証を持っていること
  • 本人名義での申込みであること

<フクホーの基本概要>

特徴・来店不要でセブンイレブンで契約書の受領可能
金利(実質年率)7.30%~18.00%
内緒で利用できるか?・可能 ・振込キャッシングの銀行取引履歴に注意
オススメ度9.3点
限度額1~200万円
即日融資可能

フクホー公式サイト

3位ダイレクトワンの無利息期間は最大55日間

ダイレクトワン

ダイレクトワンは、スルガ銀行グループの消費者金融ですので、安心して取引ができます。

ダイレクトワンの最大の特徴は、「はじめての利用者限定で最長55日間の無利息サービスが利用できる」点です。

他社消費者金融カードローンの無利息サービスのほとんどは、「最長30日間」です。

短期間で返済できる人なら、実質無利息でお金が借りられる場合もありますので、ダイレクトワンの利用を検討してみてもいいでしょう。

ダイレクトワンは静岡に本社がありますが、もちろん全国申し込みも可能です。

ダイレクトワンの利用条件
  • 20歳~69歳までの人
  • 安定した収入があること

※主婦、学生、パート・アルバイトをしている人でも安定した収入があれば申込可

<ダイレクトワンの基本概要>

特徴・最長55日間無利息サービスあり
金利(実質年率)4.9%~18.0%
内緒で利用できるか?・カードが郵送されるため要注意
オススメ度9点
限度額1~300万円
即日融資可能

ダイレクトワン公式サイト

4位ベルーナノーティスは上場企業が運営しているので安心

本人に収入のない専業主婦は、基本的に消費者金融の利用はできません。

貸金業法では、契約者本人に収入がない場合は融資してはいけないルールになっています。

その点、ベルーナノーティスは「配偶者貸付制度」が利用できます

配偶者貸付とは、夫や妻の同意を得て無収入の専業主婦(主夫)に貸付けができる制度です。

配偶者の同意が必要ですので「内緒でお金借りる」ことはできませんが、どうしてもお金に困っているなら検討してみてもいいでしょう。

ベルーナノーティスの利用条件
  • 18~80歳までの人
  • 安定した収入があること
  • ベルーナノーティスの審査基準を満たしていること

<ベルーナノーティスの基本概要>

特徴・最長14日間の無利息サービスあり
・通信販売大手のベルーナグループなので安心
・配偶者貸付可能(配偶者同意書が必要)
金利(実質年率)4.5%~18.0%
内緒で利用できるか?・カードが郵送されるため要注意
オススメ度7点
限度額1~300万円
即日融資可能

ベルーナノーティス公式サイト

5位ライフティは中小でも無利息サービスあり

ライフティ

「ライフティ」はそれほど有名ではありませんが、正規の貸金業登録を受けた中堅の消費者金融です。

ライフティでカードローンを契約すると、セブンイレブンATMで借入れできる専用のキャッシングカードが発行されます。

自分の都合に合わせて「借りたり・返したり」ができるカードローンですので、「必要のない金額まで借りる」必要もなく、自分のペースでカードローンが利用できます。

また、ライフティの上限金利は20%となっている点にも注目しましょう。

利息制限法で20%の金利は、「10万円までの借入れ」に対してのみ適用されます。

逆に考えると、ライフティは10万円までの少額融資にも対応してくれる消費者金融といえます。

金利が高いローンは返済の負担が大きい一方で、柔軟な審査をしてくれる一面がありますので、他社で断られた人は検討してみてもいいでしょう。

ライフティの利用条件
  • 20歳~69歳の人
  • 安定した収入がある人

<ライフティの基本概要>

特徴・最長35日間の無利息サービスあり
金利(実質年率)8.0%~20.0%
内緒で利用できるか?・契約書の郵送があるため要注意
・利用明細はメール対応可
オススメ度7点
限度額1~500万円
即日融資要相談

ライフティ株式会社公式サイト

6位エイワは対面審査をしてくれると評判

エイワ

大手消費者金融や中小の消費者金融のほとんどは、WEBだけで手続きが完了します。

一方「キャッシングのエイワ」は対面審査が必須となっています。

来店での審査が必要な理由は、利用者の人柄を含め「実際に会って融資の可否を判断する」エイワの方針によるものです。

信用情報機関のデータだけで審査判断される他社カードローンとはちがい、柔軟な審査結果が期待できる部分もあります。

大手以外で検討している人は、一度申し込んでみてもいいでしょう。

エイワの利用条件
  • 20歳以上~79歳までの人
  • 安定した収入があること

※アルバイトでも安定した収入があれば申込み可

エイワの店舗一覧
  • 北海道…札幌店
  • 宮城県…仙台一番町店
  • 神奈川県…横浜店、大和店、平塚店
  • 東京都…蒲田店、八王子店、錦糸町店、池袋店
  • 埼玉県…大宮店、新所沢店
  • 千葉県…千葉店
  • 茨城県…水戸店
  • 栃木県…小山店
  • 新潟県…新潟店
  • 山梨県…甲府店
  • 静岡県…静岡店
  • 愛知県…名古屋店
  • 大阪府…梅田店、茨木店
  • 兵庫県…神戸元町店
  • 岡山県…岡山店
  • 福岡県…小倉店、博多店
  • 熊本県…熊本店

<エイワの基本概要>

特徴・対面審査が必要 ・少額融資専門
金利(実質年率)貸付金額10万円未満 19.9436%・10万円以上 17.9507%
内緒で利用できるか?・郵送物があるため要注意
オススメ度7点
限度額1~50万円
即日融資可能(来店が必要)

キャッシングのエイワ公式サイト

7位アローは郵送物なしでバレずに申し込める

アロー

中小消費者金融のなかには、ローン契約後に契約書やカードが送られてくることがあります。

その点、消費者金融の「アロー」では、郵送物の回避が可能です。

ただ、アローの上限金利は19.94%と高めですので、借り過ぎに注意しましょう。(※利息制限法で18.0%を超える金利を適用する場合は、融資額10万円までと決められています)

アローの利用条件
  • 25歳~65歳までの人
  • 安定した収入があること

<アローの基本概要>

特徴・中小消費者金融だが全国対応可能
金利(実質年率)15.00%~19.94%
内緒で利用できるか?・郵送物の回避可能
・振込キャッシングを利用した場合は銀行の振込履歴に注意
オススメ度6点
限度額1~200万円
即日融資可能(平日の午前中申し込みがベスト)

アローキャッシング

8位フタバなら

キャッシングのフタバは、下記のとおり「10万円までの融資」と「10万円以上の融資」で金利設定が分かれる仕組みになっています。

10万円までの融資なら、上限金利が19.945%に設定されていますので、利息は元金に対し年間で約2割支払う計算になります。

仮に10万円を1年間借り続けると、約2万円の利息を支払わなければいけませんので、早めに返すことをオススメします。

キャッシングのフタバの利用条件
  • 20歳~73歳以下までの人
  • 安定した収入がり返済能力を有すること

<キャッシングのフタバの基本概要>

特徴・初回利用者は最長30日間の無利息サービスあり
金利(実質年率)・1~10万円未満…14.959%~19.945% ・10~50万円…14.959%~17.950%
内緒で利用できるか?・契約書の郵送がともなうため、郵便物でバレる可能性あり
オススメ度5点
限度額1~50万円
即日融資可能

キャッシングのフタバ公式サイト

9位ポケットカード「F マネーカード」は

ポケットカードの名前はあまり知られていませんが、ポケットカードはファミリーマートや伊藤忠商事が主要株主になっている信頼できる企業です。

ファミマTカードを運営しているのもポケットカードで、ポケットカードはキャッシングサービスも提供しています。

最高500万円までの融資が可能で、金利も上限金利17.80%とプロミスと同じになっていますので、少しでも低い金利で借りたい人は検討してみてください。

ポケットカード「F マネーカード」の利用条件
  • 20歳以上であること
  • 電話連絡が可能なこと
  • 安定した収入があること

<ポケットカード「F マネーカード」の基本概要>

特徴・新規利用者にかぎり最長30日間の無利息サービスあり
金利(実質年率)4.40%~17.80%
内緒で利用できるか?・カードの郵送があるため要注意
オススメ度5点
限度額1~500万円
即日融資不可(最短翌営業日)

ポケットカード公式サイト

10位セゾンファンデックスかんたん安心ローンカードは

ファンデックス

消費者金融のほとんどは、利用できる人の上限年齢が65歳前後になっています。

そのため、高齢でお金に困っている人が利用できる消費者金融はあまりないのが実状です。

その点、セゾンファンデックスのかんたん安心ローンなら、80歳まで利用できますので、高齢者でも安心して申し込めます

申し込み時や利用時に、高齢者が安心して相談できるサポートサービスもあります。

金利も6.5%~17.8%と良心的ですので、検討してみる価値はあるでしょう。

セゾンファンデックスかんたん安心ローンカードの利用条件
  • 申込時20歳~80歳までであること
  • 毎月定期収入があること
  • 日本国内に住んでおり電話連絡が可能なこと

<セゾンファンデックスかんたん安心ローンカードの基本概要>

特徴・高齢者でも安心の電話サポートつき
金利(実質年率)4.40%~17.80%
内緒で利用できるか?・カードの郵送があるため要注意
オススメ度5点
限度額1~500万円
即日融資可能(平日12時までの申込で13時までに契約完了した場合のみ)

セゾンファンデックスカードローン

11位ニチデンフリーローンは

ニチデン

小規模消費者金融の「ニチデン」は、規模こそ小さいものの「フリーローン」「不動産担保ローン」「事業者ローン」など、さまざまなローンを取り扱っています。

なかでも「フリーローン」は、金利が7.3%~17.52%と大手よりも低金利で利用できる点が特徴的です。

無利息サービスも最長100日間利用できますので、早めに返済すれば実質利息負担なしで利用できます。

ニチデンフリーローンの利用条件
  • 安定した収入があること

※パート、アルバイト、年金受給者でも申込み可

<ニチデンフリーローンの基本概要>

特徴・初回利用者にかぎり最長100日間の無利息サービスあり
金利(実質年率)7.3%~17.52%
内緒で利用できるか?可能(振込キャッシング利用時は銀行の取引履歴に注意)
オススメ度5点
限度額1~50万円
即日融資可能(平日午後2時までの申込と手続き完了で即日振込可)

ニチデンのフリーローン公式サイト

12位キャネットなら

キャネット

キャネットは、北海道で店舗展開している中小消費者金融です。

マイカーローンも取り扱っていますので、北海道でお金の相談をしたいなら一度検討してみてもいいでしょう。

ただし、キャネットで即日融資を希望する場合は、平日の15時までに手続きが完了していなければいけません。

15時以降の契約は翌営業日以降の振込になりますので、注意が必要です。

キャネットの利用条件
  • 20歳以上の人
  • 安定した収入があること

<キャネットの基本概要>

特徴・原則、北海道に住んでいる人限定
金利(実質年率)15.0%~20.0%
内緒で利用できるか?・北海道以外の居住者は郵送手続きがともなうため要注意
オススメ度5点
限度額5~50万円
即日融資可能(平日午後3時までに手続きが完了した場合のみ振込キャッシング対応可)

キャネット公式サイト

アプリで借りたいときのおすすめ消費者金融6社

アプリ

消費者金融の自動契約機や店頭申し込みが面倒な人向けに、アプリだけで申し込めるカードローンのオススメもご紹介します。

プロミスのアプリローンもアプリだけで申し込めますが、以下でご紹介するLINEポケットマネーやジェイスコアなども、アプリだけで簡単に手続きが可能です。

1位LINEポケットマネーはLINEだけでキャッシング可能

LINEポケットマネー

LINEポケットマネーは、「LINE」が運営している無担保ローンの一種です。

LINEポケットマネーの扱いは、銀行カードローンなどではなく消費者金融カードローンと同じで、上限金利も18.0%と高めに設定されています。

LINEポケットマネーで借りたお金は、LINEマネーにチャージされ、お金を引き出すことなくコンビニやショッピングで使えますので非常に便利です。

ただし、申し込み時には事前にLINEスコアの診断を受ける必要があり、スコアが201点以上ないと申し込めませんので、その点は覚えておきましょう。

LINEポケットマネーの利用条件
  • 加入時の年齢が満20歳~満65歳までの人
  • 安定かつ継続した収入があること
  • LINEポケットマネーの審査基準を満たしていること
  • LINE PayのアカウントタイプがLINE Moneyであること
  • LINE Scoreが201点以上あること 

<LINEポケットマネーの基本概要>

特徴・融資金は原則LINEマネーにチャージされる
・最長100日間の無利息サービスあり
金利(実質年率)3.0%~18.0%
内緒で利用できるか?可能
オススメ度9点
限度額5~300万円
即日融資可能

LINEポケットマネー公式サイト

2位J.Score(ジェイスコア)は信用スコアで条件が決まる

ジェイスコア

ジェイスコアは、信用スコアにより融資条件が決まるユニークな消費者金融カードローンです。

カードローンといっても、実際にカードが発行されるわけではなく、アプリひとつで申込みから借入れまでを完結できるため、スマートな手続きが可能です。

さきほどのLINEポケットマネーも、信用スコアで融資条件が決まるローンです。

信用スコアは利用者の資産や金融取引履歴だけではなく、お金に対する考え方や趣味などもスコアに反映される仕組みになっています。

スコアの点数が上がればあがるほど、限度額はアップし金利は下がるようになっていますので、一度検討してみる価値はありそうです。

ジェイスコア/スコアレンディングの利用条件
  • 契約時の年齢が満20歳~満70歳以下であること
  • 日本国内に住んでいて安定かつ継続した収入があること

※学生や留学生でもアルバイトなどで安定収入があれば申込み可

<ジェイスコア/スコアレンディングの基本概要>

特徴・信用スコアに応じて融資条件が決まる
金利(実質年率)0.8%~15.0%
内緒で利用できるか?・郵送があるため要注意
オススメ度8点
限度額1~1,000万円
即日融資可能

ジェイスコア/スコアレンディングの公式サイト

3位ファミマTカードならATMでもネットでもキャッシング可能

ファミマTカード

ファミマTカードは、さきほどご紹介したポケットカードが発行しているクレジットカードです。

ファミリーマートの利用で、ポイント付与などのメリットがありますので、普段ファミリーマートをよく利用する人は検討してもいいでしょう。

ファミマTカードを1枚持っておけば、クレジットでの買い物はもちろん、審査次第ではキャッシングも可能になります。

<ファミマTカードの特典>

Tポイントファミリーマートで、ファミマTカードのクレジットショッピングをすすると200円(税込)につき最大4ポイント付与
旅行ポケットカードトラベルセンターで旅行商品に申込み、ファミマTカード(クレジットカード)で決済するとツアー代金が最大8%割引で利用可能
レンタカー割引対象レンタカー会社で予約し、「ポケットカード社発行のクレジットカード優待割引」を申し出ると、基本料金の割引あり(ファミマTカードでの決済が必要)

<ファミマTカード/ネットキャッシングの基本概要>

特徴・24時間指定口座に振込対応可能(モアタイムシステム対応金融機関のみ)
金利(実質年率)14.95%~17.95%
内緒で利用できるか?・カード郵送があるため要注意
オススメ度8点
限度額1~150万円
即日融資可能

ファミマTカード/ネットキャッシングの公式サイト

4位ORIX MONEYならアプリだけで借入れから返済までできる

オリックスマネー

オリックスマネーも、アプリだけでカードローンの手続きが完結できます

オリックスマネーには以下の特徴があります。

オリックスマネーの特徴
  1. 手続きはすべてWEBで完結(融資枠が50万円以下の場合は収入証明書の提出も不要)
  2. オンライン本人確認サービスの利用で郵送物不要
  3. カードを使わなくても、アプリやインターネットだけで借入れと返済が可能
  4. レンタカーなど、オリックスグループのサービスが割引価格で利用可能

特にオリックスグループのサービスが格安で利用できる点は、他社カードローンにはない特徴です。

オリックスマネーの利用条件
  • 日本国内に居住していること
  • 満20歳~69歳の人
  • 毎月安定した収入があること

※アルバイト、パート、派遣社員でも収入が安定していれば申込み可

<オリックスマネーの基本概要>

特徴・オリックスの関連サービスが優待価格で利用可能
金利(実質年率)2.9%~17.8%
内緒で利用できるか?可能
オススメ度7点
限度額1~800万円
即日融資可能

オリックスマネー公式サイト

5位aupayスマートローン

aupayスマートローン

aupayスマートローンでは、借りたお金をaupay残高にチャージできる仕組みになっています。

現金を持ち歩かなくても、アプリにチャージしておけばスマートに買い物が楽しめます。

もちろん通常のカードローンのように希望口座に振り込んでもらったり、セブンイレブンATMのスマホ取引で現金キャッシングもできますので、さまざまな借り方ができます。

aupayスマートローンの利用条件
  • 本人名義のau IDを持っていること(法人契約のau IDでは申込み不可)
  • 満20歳~70歳以下であること
  • 申込者本人に定期的な収入があること
  • 国内に住んでいること

※年金受給者は年金以外に安定した収入があることが条件

<aupayスマートローンの基本概要>

特徴・申込に必要な入力項目が少なく簡単手続き可能
金利(実質年率)2.9%~18.0%
内緒で利用できるか?可能(原則郵送物なし)
オススメ度7点
限度額1~100万円
即日融資可能

aupayスマートローン公式サイト

6位オリエントコーポレーションCREST JEWELは女性向け

CRESTJEWEL

さきほどもオリコのカードローンをご紹介しましたが、オリエントコーポレーションCREST JEWELもアプリで申し込めるカードローンのひとつです。

オリエントコーポレーションCREST JEWELで発行されるカードは、女性向けのデザインになっており、持っているだけでもおしゃれです。

利用条件は以下のとおりで、返済方法も残高スライド方式と定額返済方式が選択でき、自分のペースで返済することも可能です。

(毎月の返済額を抑えたいなら残高スライドコース、より早く完済したいなら定額返済コースをオススメします)

オリエントコーポレーションCREST JEWELの利用条件
  • 満20歳以上の人
  • 安定した収入がある人
  • オリエントコーポレーションの審査基準を満たしていること

<オリエントコーポレーションCREST JEWELの基本概要>

特徴・ネット入会で同時に借入れに申し込むと最大2.0%の金利優遇あり
金利(実質年率)7.8%~18.0%
内緒で利用できるか?・カードの郵送があるため要注意
オススメ度6点
限度額1~100万円
即日融資不可(最短翌営業日)

オリエントコーポレーションCREST JEWELの公式サイト

消費者金融選びで注意すべき3つのポイント

冒頭で消費者金融選びのコツをお伝えしましたが、上記のランキングでご紹介した消費者金融の内容を見て、まだ迷っている人も多いでしょう。

ただ、カードローン選びに迷うがあまり、違法な業者や自分に合っていないカードローンに申し込むことだけは避けたいものです。

消費者金融選びで注意すべき3つのポイント
  1. 審査なしで融資してくれる違法業者は利用しない
  2. 借りやすさだけではなく返済のしやすさも重要
  3. 家族にバレにくいカードローンを選ぶ

審査なしで融資してくれる違法業者は利用しない

お金が足りない…となると、どうしても審査に通りたい一心で「審査なしでお金貸します!」「他社断られた方でも融資します」などといった広告に目が行きがちです。

ただし、「審査なし」「身分証明書だけでOK」といった広告を出している貸金業者は、違法業者の可能性が高い点に注意が必要です。

貸金業法では、融資の際に「返済能力の調査」を義務付けています。

「3万円くらいならすぐに返済できるし…」などと、軽い気持ちで違法業者を利用しないよう注意しましょう。

違法業者を利用してしまうと、法外な金利手数料を取られるだけではなく、違法業者のあいだで個人情報が売買されることもあります。

カードローン選びに迷ったとしても、かならず「正規の貸金業者から借りる」ことは忘れないようにしましょう。

借りやすさだけではなく返済のしやすさも重要

お金に困ると「どれだけ借りられるか?」「何時に融資がおりるか?」といったことばかり考えてしまいがちです。

しかし、カードローンの利用では、借りやすさと同じくらい「返しやすさ」も重要です。

カードローンを選ぶ際には、以下のポイントを中心に、返済の利便性もチェックしてから申し込むようにしましょう。

カードローン選びで重要な返済の利便性チェックポイント
  • カードやスマホを使って24時間365日返済できるか?
  • いつでも手数料無料で繰上げ返済ができるか?
  • インターネット返済や振込返済が利用できるか?
  • 返済の相談をしたいときに電話できるコールセンターはあるか?

家族にバレにくいカードローンを選ぶ

カードローンを選ぶ際には、できるだけ家族に内緒で利用できるローンに申し込みましょう。

今回ご紹介したカードローンでは、それぞれ「内緒で利用できるか?」がわかるように表にしています。

カードローンの利用が家族にバレると、余計な心配をかけることになります。

ほとんどのカードローンでは、郵送物の回避や個人名で電話してくれるなど、家族にバレない配慮をしてくれます

なかにはカードを郵送してきたり、契約書や明細書が自宅に届いたりするケースもありますので、申し込み前にはよく確認しておくようにしましょう。

消費者金融か銀行カードローンかで迷ったときのアドバイス

カードローンを扱っているのは、なにも消費者金融だけではありません。

メガバンクや地方銀行もカードローンを取り扱っています。

それぞれ一長一短がありますが、消費者金融のカードローンか銀行カードローンかで迷った場合には、以下4つのポイントも参考にしてください。

即日融資を希望するなら消費者金融

とにかく急ぎでお金が必要なら、消費者金融がいいでしょう。

2018年1月からは、銀行カードローンでの即日融資はできないようになっています。

一方、消費者金融は、アプリのサービスや自動契約機での手続きなど、即日融資のためのシステムが整っていますし、審査で問題なければ即日融資も可能です。

急ぎの審査にも柔軟に対応してくれるのも消費者金融のメリットのひとつですので、とにかく急ぎの場合は消費者金融カードローン一択で検討しましょう。

長期で返済したいなら銀行カードローン

一方、銀行カードローンには「消費者金融よりも金利が低いメリット」もあります。

銀行によって金利はさまざまですが、おおむね消費者金融よりは2~5%程度低い金利で借りられます

また、毎月の返済負担が低い銀行カードローンもあり、なかには「10万円までの借入れなら毎月の返済は1,000円~」といったローンもあります。

借入額がふくらみ、かつ金利も高いとなると、毎月の返済は非常に苦しくなります。

各カードローンの公式サイトでは、返済シミュレーションができるようになっていますので、毎月の返済必要額をよく計算してから申し込むことをオススメします

消費者金融を利用すると住宅ローン審査に影響が出ることも!

消費者金融には、即日融資やアプリのサービスなど、便利なサービスが整っています。

しかし、消費者金融は便利なサービスがある一方で、「住宅ローンの審査に影響が出る」などのデメリットも存在します

住宅ローンには数千万単位の融資がともない、融資期間も30年以上になることもあります。

銀行の住宅ローン審査は特に厳しく、少しでもお金にルーズな人や、借金癖のある人は審査では不利になります。

「消費者金融」や「クレジットカード」を契約しているだけでも、審査落ちすることもありますので注意したいところです。

銀行カードローンは保証会社の審査が厳しめ

一般的に、消費者金融よりも銀行カードローンのほうが、審査は厳しめです。

なぜなら、銀行カードローンの場合は、銀行+保証会社の二重審査がおこなわれるためです。

実際の与信審査は、保証会社が担当します。

保証会社は、利用者が滞納するとローンを肩代わりする必要があるため、厳しい審査を実施します。

また、銀行カードローンの保証会社は、アコムやプロミスなどの消費者金融ローン会社が担っていることも多く、過去に該当する消費者金融で金融事故歴がある人も要注意です。

消費者金融おすすめをランキングのまとめ

消費者金融はどこも同じに見えます。

しかし、実際は今回ご紹介したように「金利」「無利息期間」「融資限度額」など、各社それぞれに特徴があります。

また、借りやすさや返済のしやすさも違いますので、自分にあったカードローンはどれなのか、よく吟味して利用するようにしましょう。

 

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